Die Zukunft der KMU-Finanzierung: Persönlich, Skalierbar und in Echtzeit

Die Finanzierungslücke bei KMU ist eine bekannte Herausforderung, die im 21. Jahrhundert vielfach diskutiert wurde. Weniger Beachtung findet dagegen, mit welchen Schwierigkeiten Kreditgeber bei der Betreuung von KMUs konfrontiert sind und wie diese überwunden werden können. 

Bei Critical Software sind wir überzeugt, eine Lösung gefunden zu haben, die es Finanzinstituten ermöglicht, sich von der Last traditioneller Kreditprozesse zu verabschieden: Autonomie für KMU-Kreditteams bei gleichbleibendem Gesamtrisiko für den Kreditgeber. Wie erreichen wir das? Durch robuste und verlässliche Vorabgenehmigungen von Kreditentscheidungen. Die dadurch gewonnene Unabhängigkeit ist ein entscheidender Vorteil für Kreditinstitute. 

Große Chances bei kleineren Unternehmen (KMU) 

Kleine und mittlere Unternehmen sind ein wesentlicher Bestandteil der europäischen und globalen Wirtschaft. Um ihre Bedeutung zu verdeutlichen und die derzeitige Geschäftslage einzuordnen, haben wir in den Fußnoten Statistiken beigefügt, die die überproportionale Rolle kleiner Unternehmen im heutigen Markt zeigen (in Europa sind sie für 90 Millionen Arbeitsplätze verantwortlich und repräsentieren mehr als 50% des Wertschöpfungsbeitrags), ebenso wie einige der Herausforderungen, denen sie in der Zeit nach der Pandemie gegenüberstanden. 

Gleichzeitig haben Banken und andere Finanzinstitute häufig Schwierigkeiten, KMU angemessen zu bedienen, da diese spezifische geschäftliche Anforderungen sowie andere regulatorische und buchhalterische Pflichten als Großunternehmen haben, was die Beurteilung ihrer Kreditwürdigkeit erschwert.  

Anstatt einen einheitlichen Ansatz anzuwenden, sollte die Kreditvergabe mit differenzierten Anforderungen an Dokumentation und Daten gestaltet werden, die dem Risikoprofil jedes Unternehmens angemessen sind. Das bedeutet, dass Unternehmen mit begrenzten historischen Daten oder weniger formellen Nachweisen fair anhand alternativer Kriterien bewertet werden können, ohne die Risikomanagement-Standards der Bank zu beeinträchtigen. 

Eine weitere Herausforderung besteht darin, dass Handels-Kreditteams oft durch rigide, standardisierte Prozesse in Mittel- und Backoffice eingeschränkt sind, die meist die Einbindung von Kreditrisikoanalysten erfordern und so ineffiziente und kaum skalierbare Abläufe verursachen. Für die meisten KMU-Segmente wären weniger umfangreiche Daten- und Dokumentationsanforderungen akzeptabel, sofern keine Erhöhung des Bankrisikos eintritt. Ein derartiger Ansatz würde KMUs mit klarer Kreditwürdigkeit direkt freigeben, Reibungsverluste und falsch abgelehnte Anträge reduzieren sowie die Zeit bis zur Auszahlung für Unternehmen verkürzen. Die Situation verändert sich erfreulicherweise. 

Unabhängigkeit für Kreditvergabe-Teams und Embedded Finance ermöglichen 

Critical Software spielt eine entscheidende Rolle bei der Ermöglichung eines intelligenteren und agileren Kreditvergabeverfahrens. Es stellt Werkzeuge zur Verfügung, um über veraltete Prozesse hinauszugehen und unabhängige, einfache Entscheidungen zu treffen. Die Vorabgenehmigung steht hierbei im Mittelpunkt. Wenn ein finanziell gesundes Unternehmen mit guter Erfolgsbilanz einen klar erschwinglichen Kredit beantragt, sollte die Entscheidung sofort erfolgen, sofern definierte Risikoschwellen nicht überschritten werden. 

Unsere KMU-Kreditplattform unterstützt dies durch die Integration von Vorabgenehmigungslogik und die Kombination vordefinierter Risikoregeln mit Echtzeit-Datenprüfungen. So können die KMU-Teams schnell und innerhalb klarer Risikogrenzen, aber ohne Abhängigkeit von zentralen Stellen, handeln. 

Dabei werden die Risikostandards nicht gesenkt, vielmehr definieren die Risikoteams die Regeln für Niedrigrisiko-Fälle und die Automatisierung setzt diese konsistent um. Komplexere Anträge werden weiterhin von Spezialisten geprüft. Dies entlastet, erhöht die Entscheidungsgeschwindigkeit und -konsistenz und sorgt dafür, dass Ressourcen dort konzentriert sind, wo sie am wichtigsten sind. 

Durch den Wegfall unnötiger manueller Prüfungen unterstützt Critical Software Kreditgeber dabei, Kunden schneller zu bedienen und die Abläufe effizienter zu skalieren. Das Ergebnis ist ein sichereres und agiles Wachstum. 

Personalisierung für KMUs 

Neben der Autonomie für die Kreditteams ermöglicht Critical Software auch die erforderliche Personalisierung, um KMU effektiv zu bedienen. Die Kreditvergabe im Firmenkundensegment ist oft relativ standardisiert, mit formalen Prozessen und etablierten Risikoprofilen. Die Kreditvergabe an KMUs ist jedoch typischerweise diversifizierter, da sie eine größere Bandbreite an Geschäftsmodellen, Reifegraden und Finanzdokumentationen umfasst. 

Angebot und Prozess müssen daher auf jeden einzelnen KMU-Antragsteller zugeschnitten sein. Unsere Entscheidungsengine befähigt Kreditgeber, diese Personalisierung umzusetzen. Sie zieht Daten aus internen und externen Quellen, bevor vordefinierte Regeln angewendet und Entscheidungen automatisiert auf Basis des individuellen Unternehmenskontexts getroffen werden. Die Plattform von Critical Software ist modular, flexibel und integriert sich in Altsysteme, wodurch die Implementierung einfach und störungsfrei erfolgt. 

Standardisierung ist im KMU-Kreditgeschäft nicht zielführend. Unternehmensentscheider erwarten maßgeschneiderte Lösungen und keine pauschalen Produkte. Die Plattform von Critical Software ermöglicht Finanzinstituten die notwendige Personalisierung für diesen Markt.  

Ein verlässlicher Partner für KMU Kreditgeber 

Unser Name Critical Software steht für Qualität und Verlässlichkeit. Unsere Software schafft Vertrauen in anspruchsvollen Umgebungen – von Raumfahrt und Verteidigung bis hin zu Verkehr und Finanzdienstleistungen. 

Was uns auszeichnet, ist nicht nur unsere Technologie, sondern das Zusammenspiel aller Komponenten der Plattform. Wir orchestrieren jeden Teil so, dass Resilienz, Effizienz und eine nahtlose Nutzererfahrung gewährleistet sind. Mit Critical Software erfolgt die Transformation modular und reibungslos, ohne die Notwendigkeit eines Feature-Freezes, sodass unsere Partner in ihrem eigenen Tempo voranschreiten können. 

Die Erfolge sprechen für sich. Eine führende Bank, die mit Critical Software zusammenarbeitet, erzielte: 

• 79% Verkürzung der Entscheidungszeiten 
• 80% der Jahreskredite zur Förderung neuer Geschäftsfelder genehmigt 
• 60% Reduzierung der Zeit bis zur Auszahlung 

Dieser Erfolg basiert auf nutzerorientierten Funktionen wie integrierten Dashboards, Prozesssimulation und komplett automatisierter Vertragsabwicklung. Die Vertriebskreditteams sind in der Lage, schneller zu handeln, besser zu bedienen und intelligenter zu wachsen. 

Wir unterstützen Sie dabei, die KMU-Finanzierung personalisiert, in Echtzeit und skalierbar zu gestalten. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf, um mehr zu erfahren.