Der digitale Euro in einer Box

„Digital Euro in a Box“ ist ein spezifikationskonformer Accelerator für Zahlungsdienstleister und Banken, die sich auf die Integration des digitalen Euro vorbereiten – eine bereits heute einsatzbereite Sandbox und keine bloße Präsentation darüber. Basierend auf der offiziellen Pilot-Spezifikation der EZB (Anhang 2.F) und abgestimmt auf alle 11 veröffentlichten Meilensteine ist er gleichermaßen nützlich, egal ob Sie am Pilotprojekt des Eurosystems teilnehmen oder Ihre Infrastruktur auf die Inbetriebnahme vorbereiten.

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Was ist im Lieferumfang enthalten?

Die fünf Säulen

Heute gibt es eine funktionierende Sandbox, keine Präsentation darüber. Zu jeder Funktion gibt es ein Smartphone-Mockup, das die Benutzererfahrung und den Backend-Ablauf veranschaulicht. Jeder Testfall entspricht der Pilot-Spezifikation der EZB. Jeder Meilenstein ist in der Roadmap verzeichnet.

Säule 01
Vorgefertigte Module

Onboarding, Alias-Verwaltung, Liquidität, P2P, E-Commerce, M-Commerce, NFC-Nahbereichszahlung, Offline-Zahlungen – jede Funktion wird mit einem Smartphone-Mockup der Benutzererfahrung und des Backend-Ablaufs bereitgestellt, sodass Teams vom ersten Tag an auf bewährten Grundlagen aufbauen können.

Säule 02
QA-Routinen und End-to-End-Testfälle

BDD-Szenarien, die auf die offizielle Pilot-Spezifikation der EZB abgestimmt sind – Anhang 2.F · End-to-End-Prozessabläufe. Die Kriterien, nach denen das Eurosystem die Pilotteilnehmer prüft, sind dieselben Kriterien, an denen letztendlich auch Ihre Produktivintegration gemessen wird.

Säule 03
Referenzarchitektur

Erfasst alle Meilensteine, Funktionen und Integrationspunkte – von der DESP-Konnektivität bis hin zu NFC-Proximity-Zahlungen –, damit Teams sicher planen, entwickeln und validieren können.

Säule 04
DESP-Sandbox

Eine Simulation der Digital Euro Service Platform (DESP) auf der Grundlage der von der EZB veröffentlichten technischen Anforderungen – eine realistische Umgebung für Integrationstests, bevor der offizielle Zugang zur DESP gewährt wird.

Säule 05
Umsetzungsplan

Vordefiniert für die Vorbereitungs-, Entwicklungs- und Betriebsphasen des EZB-Pilotprojekts – und als Umsetzungsplan für Institute außerhalb des Pilotprojekts wiederverwendbar, da der Funktionsumfang (P2P, E-Commerce, M-Commerce, NFC, Offline, Einzahlungen, Auszahlungen, Rückerstattungen) demselben Umfang entspricht, den jeder Zahlungsdienstleister letztendlich unterstützen muss.

Und noch etwas!
D1: Risiko und Widerstandsfähigkeit

Vorab festgelegte Strategie zur Gewährleistung der Betriebsresilienz, die den DORA-Anforderungen und dem Regelwerk des Arbeitsstroms D1 entspricht – bereit für die aufsichtsrechtliche Überprüfung.

In der Sandbox

Wallet aufladen

Zu jeder Funktion in der Box werden beide Seiten gezeigt – die Benutzererfahrung, die Ihr Kunde sieht, und der Backend-Ablauf, der diese ermöglicht. Hier ist die Funktion „Fund Wallet“: Der Endnutzer wählt einen Betrag aus, das Backend sendet eine Anfrage an den Liquiditätsdienst des verteilenden Zahlungsdienstleisters (PSP), die Prüfung des Bestandslimits wird durchgeführt, der DESP schreibt den Betrag dem DCA gut, und der Bestand erhöht sich.

Konformität

Testfälle gemäß Anhang 2.F der EZB

Pilot-PSP-Implementierungen werden anhand der Szenarien in Anhang 2.F getestet. „Pilot in a Box“ wird mit einer BDD-Suite ausgeliefert, die diese Szenarien exakt widerspiegelt und bei jedem Commit erneut ausgeführt wird.

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Bereitschaft

Warum jetzt handeln – ob Pilot oder nicht

Die Auswahl des Pilotprojekts bestimmt Ihren Zeitplan – nicht, ob die Arbeit überhaupt anfallen wird. Das Regelwerk, die Integrationsschnittstelle und die Aufsichtsleiste befinden sich derzeit im Wandel und gelten für alle Zahlungsdienstleister im Euroraum. Wenn Sie frühzeitig damit beginnen, wird die Einführung des Systems zu einem geordneten Plan statt zu einem hektischen Unterfangen.

Das Regelwerk des Programms, der Arbeitsbereich „Operative Resilienz“ (D1) und die damit verbundenen DORA-Erwartungen laufen nun zusammen – und keine dieser Arbeiten ist an die Auswahl der Pilotprojekte geknüpft.

Wero

Europäische Zahlungsinitiative – Wero

Wir haben bereits in der Vergangenheit die Integration europaweiter Zahlungssysteme vorangetrieben – und dabei gelernt, wo die Regeln flexibel gehandhabt werden. Critical Software hat seit der frühen Aufbauphase des Systems Wero-Implementierungsarbeiten für ein teilnehmendes Institut durchgeführt (Vertraulichkeit gegenüber dem Kunden). Wero ist nun in Belgien, Frankreich, Deutschland, den Niederlanden und Luxemburg in Betrieb und wird von 16 Gründungsbanken unterstützt.

Wero ist nicht der digitale Euro, und der digitale Euro ist nicht Wero. Doch das zugrunde liegende Muster ist dasselbe: der Aufbau eines paneuropäischen Zahlungssystems im Auftrag mehrerer Bankvermittler unter Einhaltung eines Regelwerks, das sich noch in der Entwicklung befindet.

Die Erkenntnisse aus Wero gelten unabhängig davon, ob Sie am Pilotprojekt zum digitalen Euro teilnehmen oder sich auf die Inbetriebnahme des Systems vorbereiten – die Vorschriften ändern sich, die Konformitätsanforderungen bleiben bestehen, und die Backend-Infrastruktur muss bereitstehen, bevor das Frontend präsentiert werden kann.

16

Banken als Gründungsaktionäre aus Belgien, Frankreich, Deutschland, den Niederlanden und Luxemburg.

1100+

Mitglieder sowohl auf der Verbraucher- als auch auf der Händlerseite.

Vorteile

Was unsere Vermittler erhalten

Bereit in Wochen, nicht in Quartalen

Ein tragfähiger Plan zur Einführung des digitalen Euro – innerhalb von Wochen statt Quartalen –, gestützt auf eine funktionsfähige Testumgebung, die Sie Ihrem Vorstand und Ihrer Aufsichtsbehörde vorführen können.

Änderungen am Schema, die Ihren Build nicht zurücksetzen

Bei jedem Commit wird ein an Anhang 2.F angepasster BDD-Konformitätstestlauf durchgeführt, sodass Sie bei Änderungen am Regelwerk die Lücke sofort erkennen.

Bereit für die Integration, bevor der DESP-Zugang freigeschaltet wird

Eine realistische Umgebung der „Digital Euro Service Platform“ (DESP), die auf der Grundlage der von der EZB veröffentlichten technischen Anforderungen erstellt wurde. Testen Sie Ihre Integrationen jetzt in der DESP-Sandbox – damit Sie bereits einsatzbereit sind, sobald der Zugang zur DESP freigeschaltet wird, sei es im Rahmen des Pilotprojekts oder bei der Inbetriebnahme des Systems.

Aufsichtsprüfung, bereits vorbereitet

Ein an DORA ausgerichtetes, D1-zugeordnetes Kontrollregister bedeutet, dass Ihre Betriebsresilienz bereits dokumentiert und für Überprüfungen bereit ist, noch bevor jemand danach fragt.

Ein Lieferdienst, der auch wirklich liefert

Ein kleines, engagiertes Team arbeitet mit Ihren bestehenden Ingenieuren zusammen – und bleibt dabei aus den täglichen Produkt-Roadmaps heraus, denn genau dort ist diese Art von Arbeit tatsächlich erfolgreich.

Lieferung innerhalb der EU

In Portugal entwickelt, mit Sitz in der EU und von Grund auf auf die DSGVO ausgerichtet – für Institutionen, deren Arbeit am digitalen Euro innerhalb der Union bleiben muss.

Fahrplan

Abgestimmt auf das EZB-Pilotprojekt – und auf die Inbetriebnahme des Systems

Drei Phasen. 11 Meilensteine. „Pilot in a Box“ ordnet jeden veröffentlichten Meilenstein einem Liefer-Checkpoint und jede erforderliche Funktion einem vorgefertigten Modul zu – unter Bezugnahme auf die Anhänge und Beilagen des ECB-Pilotprojekts.

Drag or Navigate

M1

Die Pilot-PSPs erhalten die Unterlagen und beginnen mit den Entwicklungsarbeiten.

Juli 2026

M3

Nutzertests zum Umfang, der für den Start des Pilotprojekts erforderlich ist

M2

Einführung in die DESP-Testumgebung

M4

Die Pilot-PSPs schließen die für das Pilotprojekt erforderlichen Entwicklungsarbeiten ab

M5

Benutzertests und Integration des DESP-Backends abgeschlossen

M6

Pilot-PSPs wurden erfolgreich in die DESP-Produktionsumgebung integriert

April 2027

M11

Pilot-Zahlungsdienstleister beginnen mit der Unterstützung der Endnutzer; die Rückmeldungen der Zahlungsdienstleister an die nationalen Zentralbanken laufen an

M7

Die Pilot-PSPs haben die Entwicklung für den Start der Pilotphase abgeschlossen

M8

Geschäftskunden, die vor Abschluss der Entwicklungsphase eingebunden wurden

M9

Pilot-PSPs beginnen mit der Einbindung einzelner Endnutzer

M10

Pilotprojekte für Zahlungsdienste in Betrieb: P2P; E-Commerce; M-Commerce; NFC-Nahbereichszahlungen; Offline; Einzahlungen; Auszahlungen; Rückerstattungen

Juli 2027

Ende

Pilotphase abgeschlossen

Sie nehmen nicht am Pilotprojekt teil? Es gilt derselbe Vorbereitungsplan – nur den Zeitplan können Sie selbst festlegen.

01

Regelwerk: Anpassung an das Regelwerk für das Digital-Euro-Projekt und an die Anforderungen an die Betriebssicherheit (D1), die parallel zu DORA gelten.

02

Integration: Entwicklung auf Basis der DESP-Sandbox: Alias-Verwaltung, Einzahlungslimits, Ein- und Auszahlungen, Offline-Fähigkeit, NFC-Nahbereichskommunikation.

03

Konformität: Überprüfen Sie jeden Ablauf mit dem BDD-Testframework gemäß Anhang 2.F und führen Sie die Prüfung bei jeder Überarbeitung des Regelwerks erneut durch.

04

Produktivstart: Einbindung der Endnutzer und Produktivstart für P2P, E-Commerce, M-Commerce, NFC, Offline-Transaktionen, Gutschriften, Abbuchungen und Rückerstattungen.

Ein Informationsgespräch vereinbaren

30 Minuten mit Ihren Plattform- und Architekturverantwortlichen, in denen wir gemeinsam die Sandbox live anhand Ihrer aktuellen Situation durchgehen. Am Ende erhalten Sie eine einseitige Lückenanalyse im Vergleich zum Regelwerk für den digitalen Euro sowie einen Vorschlag für den Umfang des Projekts – je nach Ihrer Situation entweder im Pilot- oder im Produktionsmodus. Für das erste Gespräch ist kein Angebot erforderlich.